保单贷款，是指投保人将所持有的符合条件的保单现金价值作担保，按照保单现金价值的一定比例从保险公司获得的贷款。保单贷款期间用户的保险保障不受影响，保单依然正常有效。

保单贷款实际上是为用户提供资金周转的一种高效方式，是保险合同中隐藏的非常实用的一种附加功能。如果用户遇到了不可预知的风险，需要进行资金周转，那么此时保单贷款是一个不错的选择，但是很多用户并不知道保险合同中有此项实用功能。本文主要介绍保单贷款的功能，以期对用户有所帮助。

首先需要强调的一点，并非所有保单都支持保单贷款功能，一般储蓄型保险、长期寿险保单（终身寿险、增额终身寿险）、两全保险、年金保险、分红保险等支持保单贷款，一年期（意外险、医疗险等）保单不具有现金价值不支持保单贷款。

保单贷款额度一般上限为保单现金价值的80%，现金价值多少可以查看对应保单年度末保单合同中的现金价值表，也可以直接拨打保单对应的保险公司全国统一服务热线咨询现金价值和可贷金额。例如保单对应年度末现金价值为100万元，那么此时可贷最高限额为80万元。

保单贷款操作简单，无需质押，很多保险公司都支持线上操作，一般在保险公司的APP或者官方微信公众号/小程序即可申请操作保单贷款，方便快捷，三天左右即可到账（甚至当天即可到账）。而且保单贷款利率一般低于银行同期贷款利率，保单贷款期限一般为6个月，支持6个月偿还本息，偿还本息后还可以继续保单贷款，即每6个月线上申请操作一次保单贷款还款。部分保险公司还支持6个月到期只偿还利息本金可持续贷款。

保单贷款并不影响原有保单的效力，包括原有保单的复利增值，比如万能型险种，保单贷款利率为5%，万能险结算利率如果为3%，在保单贷款期间此保单依然会按照3%增值，那么实际上用户付出的保单贷款的利率可以理解为5%-3%，即保单贷款利率为2%，仅限于某些带有复利增值的保单。

保单贷款功能虽好，但是我们一定要注意按期还款，另外需要注意如果投保人和被保险人不一致，而且被保险人已成年，那么申请操作保单贷款时必须经过被保险人同意。

最后，对于短期内需要资金周转的用户而言，保单贷款确实是一种不错的选择，用户可根据需求尝试使用保单贷款功能。